Rửa tiền và tham nhũng có phải là mặt trái cơ bản của một nền kinh tế có thói quen sử dụng tiền mặt là phổ biến?

Với kinh nghiệm rửa tiền của mình thì VND, USD, bitcoin, tiền thật, tiền ảo, tiền điện tử, tiền trong bank, tiền nào cũng rửa được hết bạn nhé.

Đồng ý tiền mặt có một lợi thế đó là giao dịch ít khi được ghi log, không có dấu vết. Tuy vậy, tiền mặt rất bất lợi vì giao dịch chậm, khối lượng nhỏ, đặc biệt việc thiết lập kênh rửa tiền mặt qua các dropper rất phức tạp, độ tin cậy thấp. Do đó tiền mặt thường rất ít được dùng trong rửa tiền, nếu có dùng cũng chỉ là ở những khâu đầu tiên (nạp vào quy trình) và cuối cùng (rút tiền ra) của công đoạn rửa tiền mà thôi. 

Trong kỹ thuật rửa tiền thì cần áp dụng mấy nguyên tắc căn bản sau:

• Chia nhỏ dòng tiền: Việc chia nhỏ dòng tiền vừa khiến việc điều tra mất nhiều công sức, mà cơ quan điều tra cũng thường bỏ qua những vụ án nhỏ do chi phí điều tra thậm chí con cao hơn lượng tiền đưa vào rửa. Khi tiền gần sạch, nó mới được tập hợp dần lại thành những dòng tiền lớn.
• Rửa qua rất nhiều bước: Tiền được chia nhỏ, nhưng lại được rửa qua nhiều hệ thống khác nhau. Và thi thoảng đường dây rửa tiền này lại được thay đổi. Việc qua nhiều bước này nhằm đẩy cao chi phí điều tra lên (do cơ quan điều tra phải mất nhiều thời gian để phối hợp, kết nối thông tin, log giao dịch chuyển tiền trên từng hệ thống). Càng rửa nhiều lần, qua nhiều hệ thống giao dịch khác nhau, thì lại càng sạch hơn. Tuy vậy, càng rửa nhiều tiền càng sạch nhưng chi phí rửa lại càng cao. Bạn cứ tưởng tượng mỗi một khâu rửa tiền, chúng ta sẽ mất khoảng  3-5% chi phí, thậm chí muốn sạch nhanh, còn phải mất 10-20%, hay cao điểm là 50% chi phí, do đó việc sử dụng hàng nghìn bước cũng không đơn giản chút nào.
• Rửa qua những nền tảng, hoặc hệ thống hỗ trợ rửa tiền: có một số hệ thống tài chính được dựng lên với mục tiêu hỗ trợ rửa tiền, và được bảo kê: sòng bạc, website thương mại điện tử ... Những trang, hệ thống này sẽ làm ăn nửa sáng nửa tối, nhưng thực chất hỗ trợ cho phần rửa tiền, và sau một thời gian, nếu không đảm bảo an toàn sẽ lại đóng cửa làm một hệ thống mới khác. Tương tự giống các công ty ma ngoài đời.

Tội phạm rửa tiền chuyên nghiệp chắc chắn phải tổ chức:

• Xuyên biên giới: khiến việc phối hợp điều tra là khó khăn, chi phí tốn kém.
• Áp dụng nhiều biện pháp công nghệ thông tin để tự động hóa, kiểm soát được một lúc rất nhiều luồng tiền nhỏ, ẩn danh.

Vậy thanh toán điện tử có tham nhũng được hay không? Câu trả lời là được, tham nhũng không bao giờ hết dù ở tất cả các nước tiên tiến. Tham nhũng là một phần tất yếu của nền kinh tế, xã hội có con người.